Что такое ЦЖЗ

ЦЖЗ — это деньги, которые ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет в банк вместо военного. Государство платит ипотеку за военного, пока тот несёт службу.

Размер взноса по ЦЖЗ в 2026 году

Государство ежегодно перечисляет на именной накопительный счёт военнослужащего фиксированный взнос — в 2026 году это 411 184,90 рублей (34 265 ₽ в месяц). За счёт этих средств Росвоенипотека вносит ежемесячный платёж по ипотеке. Доступная сумма кредита зависит от накоплений и оставшегося срока службы — её можно рассчитать в калькуляторе.

Условия ЦЖЗ

• Минимум 3 года в реестре НИС
• Свидетельство участника НИС (действует 9 месяцев)
• Жильё — на территории РФ, в любом регионе
• ЦЖЗ нельзя использовать не по назначению

Как оформляется ЦЖЗ

Целевой жилищный заём предоставляется поэтапно. Участник включается в реестр НИС, и через три года получает право подать рапорт на свидетельство участника НИС. Росвоенипотека согласует заявку в течение 30–60 дней. После этого военнослужащий выбирает объект недвижимости, банк одобряет ипотеку, а Росвоенипотека и банк заключают договор целевого жилищного займа. Право собственности регистрируется в МФЦ — процедура занимает около 10 дней.

На что можно потратить ЦЖЗ

Средства целевого жилищного займа направляются строго по назначению:

• Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
• Погашение основного долга и процентов перед банком
• Покупка готового или строящегося объекта недвижимости
• Совмещение с собственными средствами и материнским капиталом для увеличения бюджета сделки

Использовать ЦЖЗ на цели, не связанные с приобретением жилья, нельзя — это нарушение условий договора с Росвоенипотекой.

ЦЖЗ и первоначальный взнос

Накопления, сформированные по свидетельству НИС, идут на первоначальный взнос по ипотеке. Чем дольше военнослужащий состоит в реестре, тем больше сумма накоплений и тем выше доступная стоимость объекта недвижимости. Если накоплений недостаточно для желаемого жилья, разницу можно покрыть собственными средствами или материнским капиталом. Подробнее — в разделе Первоначальный взнос.

Что происходит с ЦЖЗ при увольнении

Судьба займа зависит от выслуги и основания увольнения. При выслуге 20 лет и более накопления и предоставленный ЦЖЗ остаются за военнослужащим. От 10 до 20 лет при льготных основаниях увольнения средства также сохраняются. При выслуге менее 10 лет без льготных оснований целевой жилищный заём возвращается государству, а остаток задолженности по кредиту военнослужащий погашает самостоятельно.

Преимущества и ограничения ЦЖЗ

Главное преимущество целевого жилищного займа — военнослужащий приобретает объект недвижимости без вложения личных средств: первоначальный взнос и ежемесячные платежи берёт на себя государство. При этом действуют ограничения: жильё оформляется в залог одновременно у банка и у Росвоенипотеки, а распоряжаться объектом до снятия обременения военнослужащий не может.

Частые ошибки при оформлении ЦЖЗ

Большое количество военнослужащих сталкивается с типовыми сложностями. Свидетельство участника НИС имеет ограниченный срок действия — пропуск этого срока означает повторное оформление документов. Незакрытые задолженности, переданные в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), могут заблокировать одобрение банка. Каждый запрос в бюро кредитных историй снижает скоринговый балл, поэтому проверять кредитную историю чаще одного раза в месяц не рекомендуется. Ошибочный выбор объекта недвижимости также способен затянуть сделку.

Частые вопросы